Hvis mange seniorer er klør seg i hodet om de nye Medicare reseptbelagte stoffet plan, så er de eksperter.
"En resept for forvirringen" er hvordan Richard L. Kaplan, en professor i jus ved University of Illinois , karakteriserer det nye stoffet fordel, hvis måleperioden begynner i dag for amerikanere i alderen 65 år og eldre.
Kaplan beskriver planen som "formet som ingen andre farmasøytiske dekning i verden."
For det første, vil programmet, kjent som Medicare Part D, skal administreres av private forsikringsselskaper snarere enn Social Security Administration, som håndterer sykehusinnleggelse og legens regninger etter gjeldende Medicare dekning, kjent som del A og B.
Dette skiftet innebærer at seniorer må velge mellom stoff planer med vidt forskjellige premier, egenandeler, co-betalinger og dekket narkotika. I Kansas, for eksempel, Medicare begunstigede må handle for forsikring blant 40 planer fra forsikringsselskapene som Aetna, Humana og UnitedHealth Group, som restriksjoner premie fra $ 9.48 i måneden til $ 67,88 i måneden.
Planen konfigurasjon gjenspeiler president George W. Bush 's filosofi om at konkurranse fra private forsikringsselskaper er mer effektiv enn en regjering program. Det reflekterer også troen på at "hva eldre amerikanere vil ha er et utvalg av planene snarere enn en enkelt plan som tilbyr et utvalg av tilbydere," Kaplan sa i et intervju. "Men rekke alternativer er så kompleks at mange eldre vil bli overveldet, som vil advokater og andre som råd eldre kunder."
"Noen seniorer vil trenge å ta en bærbar datamaskin i sin medisinskapet til nøyaktig sammenligne alternativer," la han til. Kaplan er en nestleder av de eldste lovutvalg av American Bar Association Senioradvokater Division og har skrevet ofte om Medicare i vitenskapelige publikasjoner.
Et annet uvanlig aspekt av den nye planen er at mens dekningen er frivillig, vil eldre som utsette påmelding være gjenstand for en straff på 1 prosent per måned etter utgangen av den siste måleperioden 15. mai 2006.
I Kaplan ord, "En sen enrollee vil bli akseptert uavhengig av hans eller hennes medisinske tilstand - i motsetning til den medisinske underwriting at privat forsikring planer ansette Men den premien som blir belastet skal økes så lenge enrolleen forblir i Medicare Part D. . Dermed har en beslutning om å utsette innmelding i del D økonomiske konsekvenser dersom en kvalifisert person til slutt velger å delta i programmet. "
Men det er ett viktig unntak: seniorer som hadde vært dekket under en "godskrevet" narkotika resept plan vil ikke være gjenstand for straff. "Creditable dekning" er definert som et stoff plan som møter eller overgår aktuarmessige verdien av Medicare Part D dekning.
Dette kan omfatte enkelte private arbeidsgivere dekning, gruppe helseplaner og veteraner 'stoffet dekning, men ikke de fleste Medigap politikk. (Medigap er en helse-forsikring solgt av private forsikringsselskaper å fylle "hull" i Medicare del A og B).
Enda en komplikasjon er reseptbelagte stoffet plan eget gap i dekning, noe som har kommet for å bli kjent som «smultring hullet."
Under den typiske ordning, vil stoffet ha nytte enden en gang i senior når $ 2.250 i årlige narkotika kostnader, og vil ikke sparke tilbake før narkotika kostnadene overstiger $ 5.100. Den smultring hullet betyr at en senior som har $ 2500 i narkotika kostnadene vil betale $ 1.420 out-of-pocket utgifter med stoffet nytte (ved hjelp av regjeringens antatt gjennomsnittlig månedlig premie på $ 35), men vil betale $ 3.920 - eller nesten tre ganger mer - - om narkotika kostnader nå $ 5.000.
"Selv på et ganske katastrofalt nivå på $ 10.000 per år av årlig narkotika kostnader, betaler enrolleen nesten 43 prosent av den totale regningen," Kaplan bemerket.
På grunn av den smultring hullet, kan mange pensjonister med eksisterende arbeidsgiver-sponset narkotika planene ikke ønsker å registrere deg for Medicare planen. Men forbeholdet er at arbeidsgiver-sponset stoffet dekning avtar raskt - fra 80 prosent av pensjonister dekket blant store amerikanske selskaper i 1991 til 56 prosent i 2003.