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Conditions de recommander de Feds pour encourager des régimes meilleur marché hors des échanges

Pour ceux qui gagnent excessif argent pour qualifier pour des subventions d'assurance maladie sur le marché individuel, il ne peut y avoir aucun moment de Goldilocks en faisant des emplettes pour un régime. Aucun choix n'est simplement exact.

Une police avec une prime abordable peut venir avec un déductible qui est trop élevée. Si les copayments pour des visites de médecin sont raisonnables, le régime peut ne pas comprendre leurs médecins préférés.

Ces consommateurs ont besoin de meilleures options, et début août les agents fédéraux ont offert une stratégie pour aider à réduire des coûts pour eux.

Le guidage est des centres pour le régime d'assurance maladie et les services de Medicaid, qui surveille l'installation de marchés d'assurance par l'acte abordable de soins. Les CM encourage des conditions à permettre la vente des régimes en dehors de ces échanges qui ne comportent pas une adherence commencée par assureurs de surtaxe sur l'année dernière.

Beaucoup d'assureurs ont ajouté l'automne dernier de surtaxes de prime aux régimes vendus sur le marché individuel. C'était une réaction à l'annonce de la gestion d'atout qu'il ne payerait plus aux compagnies les subventions « de réduction de partage des coûts » exigées en vertu de la loi de santé. Les subventions aident à couvrir des deductibles et d'autres coûts d'à l'extérieur-de-poche pour des consommateurs plus à faibles revenus qui achètent des régimes de marché.

Les assureurs ont type ajouté le coût aux régimes niveau de l'argent parce que tels sont le type de régimes que les consommateurs doivent acheter afin de recevoir les subventions de partage des coûts. « Charge argentée, » car elle a appelé, ajouté des 10 pour cent environ au coût de ces régimes, selon le bureau congressionnel de budget.

Les gens qui ont qualifié pour les subventions de la meilleure qualité fédérales - ceux avec des revenus jusqu'à 400 pour cent du seuil de pauvreté fédéral (environ $48.000 pour une personne ou $100.000 pour une famille de quatre) - ont été protégés de la surtaxe parce que leurs subventions ont augmenté pour couvrir le coût.

Mais les gens avec des revenus plus élevés ont fait face à des primes plus élevées. Le guidage neuf est adapté pour les aider.

« Il encourage des conditions à encourager le chargement argenté seulement sur l'échange, » a dit qu'Aviva Aron-Dinent, vice-président pour la politique sanitaire au centre sur le budget et priorités de police.

Mais quelques analystes disent qu'ils sont incertains si la police fédérale neuve effectuera une différence puisque les conditions ont déjà mis en application les stratégies assimilées.

Beaucoup de conditions ont déménagé l'automne dernier pour limiter la charge argentée aux régimes vendus sur les échanges, tout en permettant ou, dans le cas de la Californie, exigeant, les régimes très assimilés à liquider les échanges sans charge de surprime.

Pourtant l'avenant des CM de la stratégie enlève les doutes que les conditions ont pu avoir eus, ont dit David Anderson, un associé de recherches au centre de Margolis de Duke University pour la politique sanitaire qui a suivi l'édition.

Quatre-vingt-trois pour cent de gens qui ont acheté un régime au cours de la période d'ouvert-adhérence pour 2018 ont qualifié pour des crédits de taxe sur primes. La prime mensuelle moyenne selon l'enrôlé subventionné était $639 ; après des crédits de représentation de taxe sur primes, cependant, les enrôlés ont dû juste $89 en moyenne. Cette valeur était 16 pour cent inférieure à la prime mensuelle l'année avant.

Pour les gens qui ne qualifient pas pour la taxe sur primes crédite, l'illustration est très différent. La prime mensuelle moyenne pour 2018 était $522. Ce total était 28 pour cent plus de haut que le total d'année précédente de $407, selon une analyse par le centre sur le budget et des priorités de police des caractéristiques d'adhérence de CM.

Généralement les règles fédérales exigent que les assureurs chargent les mêmes régimes pour les programmes santé qualifiés identiques qui sont vendus en marche et en arrêt les échanges. Le guidage de CM propose que les régimes déchargés pourraient être tordus légèrement en termes de partage des coûts ou d'autres variables de sorte qu'ils ne soient pas identiques à ceux sur les marchés.

La découverte quel type de couverture est acheté hors de l'échange est difficile parce qu'il n'y a aucune source centralisée. Les consommateurs peuvent acheter des régimes directement des assureurs, ou ils peuvent employer un courtier ou un portail web en ligne. Selon un tel portail, l'eHealth, 28 pour cent de consommateurs unsubsidized sur son site a acheté les régimes argentés en 2018, alors que 42 pour cent achetaient des régimes en bronze, dont la couverture est moins généreuse que les régimes argentés et a type des primes inférieures. Réciproquement, sur les échanges presque deux-tiers des gens a acheté les régimes argentés en 2018 tandis que 29 pour cent achetaient les régimes en bronze, selon des caractéristiques fédérales.

Si moins assureurs ajoutent la charge de CSR aux régimes argentés liquidés l'échange, ces régimes peuvent être l'année prochaine plus abordable qu'ils étaient en 2018, ont indiqué Cynthia Cox, directeur de réforme de santé et d'assurance privée à la fondation de famille de Kaiser. (Le journal de la santé de Kaiser est un programme en qualité de rédacteur indépendant de la fondation.)

« Ceci effectue à des régimes d'argent une option pour les gens [unsubsidized] qui ont voulu acheter un régime argenté mais pourrait avoir été poussé hors circuit sur un régime en bronze, » il a dit.

Les consommateurs qui veulent considérer des régimes de hors circuit-échange doivent les trouver d'abord. Quelques experts proposent de vérifier avec les assureurs qui se vendent sur le marché dans un endroit, parce qu'il est possible qu'ils vendront également des régimes hors de l'échange.

Mais ce n'est pas un donné. Un courtier d'assurance maladie peut aider des gens à trouver et évaluer des régimes liquidés l'échange. Mais les experts invitent des consommateurs à rester sur leurs tep et s'assurer les comprennent si les régimes qu'ils considèrent fournissent la couverture complète.

Commençant en octobre, les assureurs peuvent offrir des régimes à court terme avec les avantages limités qui dernier jusqu'à une année.

La « différenciation entre les deux peut ne pas être facile, et le marché unsubsidized paréchange est la cible pour des régimes à court terme, » a dit Anderson.

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Journal de la santé de KaiserCet article a été réimprimé de khn.org avec l'autorisation de la fondation de Henry J. Kaiser Family. Le journal de la santé de Kaiser, un service de nouvelles en qualité de rédacteur indépendant, est un programme de la fondation de famille de Kaiser, une organisation pour la recherche indépendante de police de santé indépendante avec Kaiser Permanente.