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Estados do impuso de Feds para incentivar planos mais baratos fora das trocas

Para aqueles que fazem demasiado dinheiro para qualificar para subsídios do seguro de saúde no mercado individual, não pode haver nenhum momento de Goldilocks ao comprar um plano. Nenhuma escolha é apenas direita.

Uma política com um prêmio disponível pode vir com um deductible que seja demasiado alto. Se os copayments para visitas do médico são razoáveis, o plano não pode incluir seus doutores preferidos.

Estes consumidores precisam melhores opções, e ao princípio de agosto os funcionários federais ofereceram uma estratégia ajudar a derrubar custos para eles.

A orientação é dos centros para serviços de Medicare & de Medicaid, que vigia os mercados do seguro estabelecidos pelo acto disponível do cuidado. O CMS está incentivando estados permitir a venda dos planos fora daquelas trocas que não incorporam tachear começado seguradores do acréscimo em no ano passado.

Muitos seguradores adicionaram os acréscimos superiores no outono passado aos planos vendidos no mercado individual. Era uma resposta ao anúncio da administração do trunfo que já não pagaria as empresas da “pelos subsídios da redução repartição de gastos” exigidos sob a lei da saúde. Os subsídios ajudam a cobrir deductibles e outros custos do para fora--bolso para uns consumidores mais a renda baixa que comprem planos do mercado.

Os seguradores adicionaram tipicamente o custo aos planos do prata-nível porque aqueles são o tipo de planos que os consumidores têm que comprar a fim receber os subsídios da repartição de gastos. “Carga de prata,” como chamou, adicionada uns 10 por cento calculado ao custo daqueles planos, de acordo com o escritório do congresso do orçamento.

Os povos que qualificaram para os subsídios superiores federais - aqueles com rendas até 400 por cento do nível de pobreza federal (aproximadamente $48.000 para uma pessoa ou $100.000 para uma família de quatro pessoas) - foram protegidos do acréscimo porque seus subsídios aumentaram para cobrir o custo.

Mas os povos com rendas mais altas enfrentaram uns prêmios mais altos. A orientação nova é alinhada para ajudá-los.

“Incentiva estados incentivar o carregamento de prata somente na troca,” disse que Aviva Aron-Janta, vice-presidente para a política sanitária no centro no orçamento e nas prioridades da política.

Mas alguns analistas dizem que são incertos se a política federal nova fará uma diferença desde que os estados têm executado já estratégias similares.

Muitos estados movidos no outono passado para a prata do limite que carrega aos planos venderam nas trocas, ao permitir ou, no caso de Califórnia, exigindo, os planos muito similares a ser vendidos fora das trocas sem a carga do prêmio extra.

Contudo o endosso do CMS da estratégia remove as dúvidas que os estados podem ter tido, disseram David Anderson, um investigador associado no centro do Margolis de Duke University para a política sanitária que seguiu a edição.

Oitenta e três por cento dos povos que compraram um plano durante o período do aberto-registro para 2018 qualificaram para créditos fiscais superiores. O prêmio mensal médio pelo enrollee subvencionado era $639; após créditos fiscais superiores esclarecendo, contudo, os enrollees deveram apenas $89 em média. Essa quantidade era 16 por cento mais baixa do que o prêmio mensal o ano antes.

Para os povos que não qualificam para créditos fiscais superiores, a imagem é muito diferente. O prêmio mensal médio para 2018 era $522. Esse total era 28 por cento mais alto do que o total do ano anterior de $407, de acordo com uma análise pelo centro no orçamento e por prioridades da política de dados do registro do CMS.

Geralmente, as regras federais exigem que os seguradores cobram as mesmas taxas para os planos qualificados idênticos da saúde em que são vendidos e fora das trocas. A orientação do CMS sugere que os planos descarregados poderiam ser tweaked ligeira em termos de variáveis de partilha de custo ou outras de modo que não sejam idênticos àqueles nos mercados.

Seguir que tipo de cobertura é comprado fora da troca é difícil porque não há nenhuma fonte centralizada. Os consumidores podem comprar planos directamente dos seguradores, ou podem usar um corrector ou um portal da web em linha. De acordo com um tal portal, o eHealth, 28 por cento de consumidores unsubsidized em seu local comprou os planos de prata em 2018, quando 42 por cento compraram os planos de bronze, cuja a cobertura é menos generosa do que os planos de prata e tem tipicamente uns mais baixos prêmios. Inversamente, nas trocas quase dois terços dos povos comprou os planos de prata em 2018 quando 29 por cento compraram os planos de bronze, de acordo com dados federais.

Se menos seguradores adicionam a carga do CSR aos planos de prata vendidos fora da troca, aqueles planos podem ser um próximo ano mais disponível do que eram em 2018, diziam Cynthia Cox, director da reforma da saúde e do seguro privado na fundação da família de Kaiser. (A notícia da saúde de Kaiser é um programa editorial independente da fundação.)

“Isto faz a planos da prata uma opção para os povos [unsubsidized] que quiseram comprar um plano de prata mas pôde ter sido empurrado fora em um plano de bronze,” disse.

Os consumidores que querem considerar planos da fora-troca têm que encontrá-los primeiramente. Alguns peritos sugerem verificar com os seguradores que estão vendendo no mercado em uma área, porque é possível que igualmente estarão vendendo planos fora da troca.

Mas aquele não é dado. Um corrector do seguro de saúde pode ajudar povos a encontrar e avaliar os planos vendidos fora da troca. Mas os peritos incitam consumidores ficar em seus dedos do pé e para certificar-se dos compreendem se os planos que estão considerando fornecem a cobertura abrangente.

Começando em outubro, os seguradores podem oferecer planos a curto prazo com benefícios limitados que último até um ano.

“Diferenciar-se entre os dois não pode ser fácil, e o mercado unsubsidized fora-troca é o mercado-alvo para planos a curto prazo,” disse Anderson.

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Notícia da saúde de KaiserEste artigo foi reimprimido de khn.org com autorização da fundação de Henry J. Kaiser Família. A notícia da saúde de Kaiser, um serviço noticioso editorial independente, é um programa da fundação da família de Kaiser, uma organização de investigação nonpartisan da política dos cuidados médicos unaffiliated com Kaiser Permanente.