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Estados del impulso de Feds para animar planes más baratos de las cantinas

Para los que hagan demasiado dinero para calificar para los subsidios del seguro médico en el mercado individual, no puede haber momento de Goldilocks al hacer compras para un plan. No hay opción apenas correcta.

Un plan de acción con un premio asequible puede venir con un deductible que sea demasiado alto. Si los copayments para las visitas del médico son razonables, el plan puede no incluir a sus doctores preferidos.

Estos consumidores necesitan mejores opciones, y a principios de agosto los funcionarios federales ofrecieron una estrategia para ayudar a derribar los costos para ellos.

La dirección es de los centros para Seguro de enfermedad y los servicios de Medicaid, que supervisa el montaje de los mercados del seguro por el acto asequible del cuidado. CMS está animando a estados que permitan la venta de planes fuera de esas cantinas que no incorporen clavar con tachuelas comenzado los aseguradores de la sobrecarga en el año pasado.

Muchos aseguradores agregaron las sobrecargas superiores el otoño pasado a los planes vendidos en el mercado individual. Era una reacción al aviso de la administración del triunfo que pagaría no más a las compañías “los subsidios de la reducción de la participación en los gastos” requeridos bajo ley de la salud. Los subsidios ayudan a revestir deductibles y otros costos gastados para consumidores más de ingreso bajo que compren planes del mercado.

Los aseguradores agregaron típicamente el costo a los planes del plata-nivel porque ésos son el tipo de planes que los consumidores tengan que comprar para recibir los subsidios de la participación en los gastos. “Cargamento de plata,” como ha llamado, adicional un 10 por ciento estimado al costo de esos planes, según la oficina del congreso del presupuesto.

Blindaron a la gente que calificó para los subsidios superiores federales - ésos con rentas el hasta 400 por ciento del nivel de pobreza federal (cerca de $48.000 para una persona o $100.000 para una familia de cuatro miembros) - de la sobrecarga porque sus subsidios aumentaron para revestir el costo.

Pero la gente con rentas más altas hizo frente a premios más altos. La nueva dirección se adapta para ayudarle.

“Anima a estados que animen cargar de plata solamente en la cantina,” dijo Aviva Aron-Cena, vicepresidente para la política sanitaria en el centro en presupuesto y prioridades del plan de acción.

Pero algunos analistas dicen que son inseguros si el nuevo plan de acción federal diferencia puesto que los estados han ejecutado ya estrategias similares.

Muchos estados movidos el otoño pasado a la plata del límite que cargaba a los planes vendieron en las cantinas, mientras que permitían o, en el caso de California, requiriendo, los planes muy similares que se venderán de las cantinas sin la carga del premio extra.

Con todo el endoso del CMS de la estrategia quita las dudas que los estados pudieron haber tenido, dijeron a David Anderson, socio de investigación en el centro de Margolis de Duke University para la política sanitaria que ha rastreado la entrega.

El ochenta y tres por ciento de la gente que compró un plan durante el período del abierto-alistamiento para 2018 calificó para los créditos fiscales superiores. El premio mensual medio por enrollee subvencionado era $639; después de créditos fiscales superiores que explicaban, sin embargo, los enrollees debieron apenas $89 por término medio. Esa cantidad era el 16 por ciento más inferior que el premio mensual el año antes.

Para la gente que no califica para los créditos fiscales superiores, el retrato es muy diferente. El premio mensual medio para 2018 era $522. Ese total era el 28 por ciento más alto que el total del año pasado de $407, según un análisis por el centro en presupuesto y prioridades del plan de acción de los datos del alistamiento de CMS.

Las reglas federales requieren generalmente que los aseguradores carguen los mismos regímenes para los planes calificados idénticos de la salud que se venden por intervalos las cantinas. La dirección de CMS sugiere que los planes descargados se podrían pellizcar ligeramente en términos de reparto de gastos u otras variables de modo que no sean idénticos a ésos en los mercados.

El trazado de qué tipo de abrigo se compra de la cantina es difícil porque no hay fuente centralizada. Los consumidores pueden comprar planes directamente de aseguradores, o pueden utilizar un agente o un portal web en línea. Según un tal portal, el eHealth, el 28 por ciento de consumidores unsubsidized en su sitio compró planes de plata en 2018, mientras que el 42 por ciento compró los planes de bronce, cuyo abrigo es menos abundante que los planes de plata y tiene típicamente premios más inferiores. Inversamente, en las cantinas casi dos tercios de la gente compró planes de plata en 2018 mientras que el 29 por ciento compró planes de bronce, según datos federales.

Si menos aseguradores agregan la carga del CSR a los planes de plata vendidos de la cantina, esos planes pueden ser un próximo año más asequible que estaban en 2018, dijeron a Cynthia $cox, director de la reforma de la salud y del seguro del soldado en el asiento de la familia de Kaiser. (Las noticias de la salud de Kaiser son un programa editorial independiente del asiento.)

“Esto hace los planes de la plata una opción para la gente [unsubsidized] que quiso comprar un plan de plata pero se pudo haber activado lejos sobre un plan de bronce,” ella dijo.

Los consumidores que quieren considerar planes de la lejos-cantina tienen que encontrarlos primero. Algunos expertos sugieren el verificar con los aseguradores que están vendiendo en el mercado en un área, porque es posible que también venderán planes de la cantina.

Pero ése no es dado. Un corredor de seguros de la salud puede ayudar a gente a encontrar y a evaluar los planes vendidos de la cantina. Pero los expertos impulsan a consumidores tirante en sus dedos del pie y asegurarse de los entienden si los planes que están considerando ofrezcan amplia cobertura.

Comenzando en octubre, los aseguradores pueden ofrecer planes a corto plazo con las ventajas limitadas que pasado hasta un año.

El “distinción entre los dos puede no ser fácil, y el mercado unsubsidized lejos-cantina es el mercado de objetivo para los planes a corto plazo,” dijo Anderson.

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Noticias de la salud de KaiserEste artículo fue reimpreso de khn.org con permiso del asiento de Henry J. Kaiser Family. Las noticias de la salud de Kaiser, un servicio de noticias editorial independiente, son un programa del asiento de la familia de Kaiser, una organización de investigación independiente del plan de acción de la atención sanitaria unaffiliated con Kaiser Permanente.