Segurado mas ainda no débito: 5 trabalhos que puxam em $100k um o ano nenhum fósforo para contas médicas

Robert e Tiffany Cano do vale bronzeado de San, o Arizona, têm uma união nova, uma casa nova e uns 10 filho mês-velho, Brody, que é deleitado por sua capacidade para fundir framboesas.

Igualmente têm uma pilha de contas médicas que ameace a minar toda.

Nos meses desde seu menino resistente, de olhos castanhos era nascido, o Canos adquiriu mais de $12.000 no débito médico - tanto que precisam uma planilha de seguir o que devem aos hospitais e aos doutores.

“Eu estou neste regime do pagamento que nos está matando,” disse Tiffany Cano, 37, que gastou seu almoço que as horas nos planos de negócio da recompensa do telefone esses totalizam agora $700 um o mês. “Meu marido está trabalhando quatro trabalhos. Eu trabalho a tempo inteiro. Nós somos uma família trabalhadora que faz nosso melhor e que não obtem em qualquer lugar.”

Os pares, que ganham quase $100.000 um o ano, são segurados e não tiveram nenhum doença ou ferimento principal. Ainda, o Canos está entre o 1 em 4 americanos que relatam em votações múltiplas que o custo alto dos cuidados médicos é o interesse o mais grande que enfrenta suas famílias. E são em risco de juntar-se os 62 por cento dos povos que arquivam para a falência amarrada às contas médicas.

“Oh, sim, essa preocupação é sempre na parte de trás de minha mente,” Tiffany disse.

A família é parte de um grupo de esforço: povos da classe média que seguiram as regras e as pagaram pelo seguro médico empregador-baseado, simplesmente para encontrar que os custos crescentes dos cuidados médicos - combinados com os deductibles altos, os copayments altos e surpreendem contas médicas - as deixam vulneráveis.

“Eu pensei que nós estaríamos cobertos, e não é apenas bastante cobertura de todo,” disse.

Robert Cano, também 37, teve o seguro de saúde da família para 2018 com seu trabalho como um gerente em uma loja da grande-corrente, por que paga quase $500 pelo mês. Taxas anuais as dedutivas do plano as $3.000 de 40 por cento de um co-seguro e adicionaram acima de mais rapidamente do que o Canos antecipou.

Veio primeiramente a conta quase $4.000 do hospital da em-rede onde Brody era o 2 de janeiro nascido, seguido por taxas separadas do anesthesiologist e do doutor que executaram a entrega rotineira. Então, em 2 meses, Brody foi hospitalizado com problemas que de respiração os doutores disseram poderiam ser relacionados às alergias ou à asma. Em maio, Tiffany veio para baixo com um vírus do estômago que a enviasse às urgências para drogas à náusea e à desidratação do deleite. Em outubro, o bebê desenvolveu um exemplo ruim da conjuntivite bacteriana, ou o pinkeye.

“Foi, como, $300 aqui, $700 lá,” disse Tiffany. “Nós tivemos uma conta do hospital para ele que é doente de, como, $1.800.” Incapaz inicialmente de encontrar um pediatra que gostou, Tiffany agonizou sobre se usar o ER quando Brody fica doente. Quando teve o pinkeye, debateu se tomá-lo dentro, esperando que obteria melhor no seus próprios.

Então obteve mais ruim, disse, levantando uma foto em seu telefone de seu filho com meias lua da carne vermelha, inchado sob seus olhos escuros.

“Eu deixei-o sofrer por um dia como aquele,” disse.

O Canos perdeu sua primeira criança, uma menina, a meio de sua gravidez em 2016. Tiffany reconhece que a experiência a deixou mais ansiosa do que a mamã principiante média.

“Deu-me tanto o medo que algo lhe aconteceria,” ela disse.

Quanto para a seus próprios cuidados médicos precisa, os pares põem-se mais baixo sobre a lista de prioridades. Tiffany usou um membro protético desde a infância, quando seu pé do inferior esquerdo foi amputado devido a um defeito congénito.

Precisa uma prótese nova porque seu corpo mudou durante a gravidez, mas não pode ver como a ter recursos para.

Um modelo apropriado para a vida ocupada de uma mamã de funcionamento custaria facilmente $10.000 a $15.000, de acordo com Tom Fise, director executivo da associação ortótica & protética americana.

“Eu tento empurrar completamente,” Tiffany disse. “Eu ponho sobre essa face corajoso apenas do passeio, mas é tão doloroso andar. Eu tenho equimoses por todo o lado em meu pé. Eu obtenho as bolhas todo o tempo.” Ultimamente, tem vestido uma prótese velha, uma que se usou na High School, porque é mais confortável.

O Canos não sabe exactamente caíram em tal débito, desde que tentaram duramente fazer decisões responsáveis. Após o encontro três anos há, souberam rapidamente que quiseram casar e ter uma família.

“Eu esperei até que eu encontrei o indivíduo adequado,” disse Tiffany, que foi excitado quando, em 2016, eles podia ter recursos para uns 2.500 pés quadrados, HOME de dois andares em uma das vizinhanças da estuque-e-telha um a hora fora de Phoenix.

Mas, tomado junto, os planos de pagamentos e os prêmios médicos são quase tanto quanto sua hipoteca $1.300 mensal. Todos ditos, o Canos gastam aproximadamente 15 por cento de seu rendimento anual em cuidados médicos, quase três vezes a média para agregados familiares de não-Medicare nos E.U.

Que folhas demasiado pouco para o centro de dia, pagamentos de carro, gás, alimento e dúzias de outras despesas domésticas, Tiffany disse.

Por 17 anos, Robert Cano teve o seguro de saúde detalhado com seu trabalho como um soldado na reserva de exército e nao pago pouco ou nada por cuidados médicos. Deixou o exército em 2017, contudo, depois que aprendeu seria distribuído por um tempo prolongado longe de seus esposa e filho novo.

“Eu disse-lhes que, “eu tenho que ser em casa, “” recordou. O seguro do exército terminou o 31 de dezembro de 2017, dois dias antes que Brody estêve nascido.

Isso significou mover-se para o sistema do seguro do seu empregador. Como mais de 40 por cento de 152 milhão americanos que obtêm o seguro de saúde através do trabalho, o Canos é registrado em um plano que exija milhares de dólares antes que toda a cobertura retroceda dentro.

Os pares descobriram que ganham demasiado para qualificar para a ajuda económica dos fornecedores médicos, ou para subsídios se deslocaram seu seguro a um plano sob a troca federal do seguro de saúde. É um oficial a tempo completo da conformidade do banco. É uma gerente da loja a tempo completo.

Tiffany escreveu a KHN após ter visto histórias sobre contas médicas muito ao alto na tevê. O Dr. Merrit Quarum, o director-executivo de WellRithms, uma empresa de consultoria dos cuidados médicos, reviu as contas médicas e as respostas da família de seus fornecedores de serviços de saúde.

Embora Quarum teve as perguntas sobre algumas das taxas nas contas especificadas - $4 para uma tabuleta do ibuprofeno de 600 miligramas? $3.125 para colocar um epidural? - encontrou que as cargas eram legítimas sob os termos do contrato entre o hospital e o segurador do Canos. O único recurso de Tiffany era estabelecer os cinco planos de pagamentos que navega cada mês.

“Eu desejo eu poderia dizer que não era assim, mas é,” Quarum disse.

Para pagar na maior parte fora esse débito dos cuidados médicos, Robert tomou a diversas actuações de meio expediente este ano - trabalha como um professor substitute e um agente de segurança da noite e entrega sanduíches para uma corrente de comida rápida em Scottsdale, 40 milhas afastado, onde as pontas são melhores. Disse que trabalha às vezes até 120 horas em uma semana.

“Eu não sou humilhado ou como eu sou, para entregar sanduíches,” disse, puxar embaraçado, mesmo tão velho em seu pólo da corrente varejo antes de apressar para uma SHIFT um sábado de manhã.

Continuou: “Eu conheço povos, obteriam um pouco cupões de alimentação e senti-los-iam pesarosos para se. Mas eu sou um combatente. Eu não darei acima. … Se eu posso trazer em uns $400 extra um a semana ou em $800 um mês, pode obter o que precisa para o bebê.”

Frequentemente obtendo a HOME após a meia-noite, mantem o champô e o creme de rapagem em seus carro e sestas nos parques de estacionamento entre trabalhos, confiando em Red Bull e em aspirin para ficar alerta.

Isso meios em muitas noites, quando Tiffany pegara Brody do centro de dia depois que seu minuto 90 comuta, segura a maioria das tarefas em casa.

“Às vezes eu sinto como uma mãe solteira porque meu marido é nunca ao redor,” ela disse.

Segue com cuidado as despesas médicas da família, tentando manipulá-las com despesas ordinárias que não podem esperar - como $500 para os freios que saíram em seu carro este mês.

Na taxa que estão indo, as contas não seja pago até que Brody esteja 3, Tiffany disse. O Canos está obtendo mais velho e gostariam de ter um outro bebê antes que esteja demasiado atrasado, mas, por agora, aquele parece impossível.

Para 2019, os pares decidiram comutar a um plano diferente oferecido através do banco regional onde Tiffany trabalha. O prêmio é mais alto - $650 um o mês - mas o deductible é $1.500 com um co-seguro de apenas 10 por cento.

“Está indo ser muito mais pelo pagamento, que está indo nos ferir,” Tiffany disse. “Mas após o que apenas aconteceu, eu quero certificar-se que nós estamos preparados caso que qualquer coisa ocorre.”

Como fixar um sistema de saúde que carregue famílias de classe média tão pesadamente é além dela, disse.

“A única coisa que nós podemos fazer é apenas manter-se trabalhar,” Tiffany disse. “Eu quero saber sempre: Como faz todos mais faça-a?”

A cobertura de KHN de edições dos cuidados médicos das crianças é apoiada na parte pela fundação de Heising-Simons.

Notícia da saúde de KaiserEste artigo foi reimprimido de khn.org com autorização da fundação de Henry J. Kaiser Família. A notícia da saúde de Kaiser, um serviço noticioso editorial independente, é um programa da fundação da família de Kaiser, uma organização de investigação nonpartisan da política dos cuidados médicos unaffiliated com Kaiser Permanente.