Asegurado pero aún en deuda: 5 trabajos que tiran en $100k por año ningún fósforo para las cuentas médicas

Roberto y Tiffany Cano de la lima hoya de San Tan, Arizona, tienen un nuevo matrimonio, una nueva casa y un hijo de 10 meses, Brody, que es encantado por su capacidad de soplar las frambuesas.

También tienen una pila de cuentas médicas que amenace minarla toda.

En los meses desde su muchacho robusto, de ojos marrones nació, el Canos ha detectado más de $12.000 en deuda médica - tanto que necesitan una hoja de balance rastrear lo que deben a los hospitales y a los doctores.

“Estoy en estas ordenaciones del pago que nos estén matando,” dije Tiffany Cano, 37, que ha gastado su almuerzo que las horas en los planes de negociación de la rentabilidad del teléfono esos ahora suman $700 por mes. “Mi marido está trabajando cuatro trabajos. Trabajo a tiempo completo. Somos una familia trabajadora que hace nuestro mejor y que no consigue dondequiera.”

Los pares, que ganan casi $100.000 por año, se aseguran y no han tenido ningunas enfermedades o daño importantes. No obstante, el Canos está entre el 1 en 4 americanos que denuncien en encuestas múltiples que el alto costo de atención sanitaria es la preocupación más grande para sus familias. Y están a riesgo de ensamblar al 62 por ciento de la gente que archiva para la quiebra atada a las cuentas médicas.

“Oh, sí, esa preocupación está siempre en el dorso de mi mente,” Tiffany dijo.

La familia es parte de un grupo luchador: gente de la clase media que ha seguido las reglas y ha pagado seguro médico patrón-basado, sólo encontrar que los costos altísimos de la atención sanitaria - combinados con altos deductibles, los altos copayments y sorprenden cuentas médicas - las dejan vulnerables.

“Pensé que nos revestirían, y no es apenas suficiente abrigo en absoluto,” ella dijo.

Roberto Cano, también 37, tenía seguro médico de la familia para 2018 con su trabajo como gerente en una tienda al por menor de la grande-cadena, la cual él paga casi $500 por mes. Las $3.000 tarifas las deducibles del plan y del 40 por ciento anuales del coaseguro han agregado encima de más rápidamente que el Canos anticipó.

Primero vino la cuenta casi $4.000 del hospital de la en-red donde estaba el 2 de enero Brody nacido, seguido por las tarifas separadas del anesthesiologist y del doctor que realizaron el lanzamiento rutinario. Entonces, en 2 meses, Brody fue hospitalizado con problemas de respiración que los doctores dijeron podrían ser relacionados con las alergias o el asma. En mayo, Tiffany bajó con un virus del estómago que la envió a la sala de urgencias para las drogas a la náusea y a la deshidratación de la invitación. En octubre, el bebé desarrolló un caso malo de la conjuntivitis bacteriana, o el pinkeye.

“Ha sido, como, $300 aquí, $700 allí,” dijo Tiffany. “Teníamos una cuenta del hospital para él que era enfermo de, como, $1.800.” Incapaz inicialmente de encontrar a un pediatra que ella tuvo gusto, Tiffany ha agonizado encima si utilizar el ER cuando Brody consigue enfermo. Cuando él tenía pinkeye, ella discutió si tomarlo hacia adentro, esperando que conseguiría mejor en sus el propio.

Entonces él consiguió peor, ella dijo, levantando una foto en su teléfono de su hijo con medias lunas de la carne roja, hinchada bajo sus aros oscuros.

“Lo permití sufrir por un día como eso,” ella dijo.

El Canos perdió a su primer niño, muchacha, a medio camino entre su embarazo en 2016. Tiffany reconoce que la experiencia la ha dejado más ansiosa que la mamá por primera vez media.

“Me dio tanto miedo que algo le suceso,” ella dijo.

En cuanto a su propia atención sanitaria necesita, los pares de fuerzas se ponen más bajo en el filete de prioridad. Tiffany ha utilizado un limbo prostético desde niñez, cuando su tramo de la parte inferior izquierda fue amputado debido a un defecto de nacimiento.

Ella necesita una nueva prótesis porque su carrocería cambió durante embarazo, pero ella no puede ver cómo permitirlo.

Un modelo conveniente para la vida ocupada de una mamá de funcionamiento costaría fácilmente $10.000 a $15.000, según Tom Fise, director ejecutivo de la asociación ortótica y prostética americana.

“Intento activar a través,” Tiffany dijo. “Pongo eso cara valiente apenas de recorrer, pero es tan doloroso recorrer. Tengo contusiones por todo mi tramo. Consigo las ampollas todo el tiempo.” Últimamente, ella ha estado desgastando una prótesis vieja, una que ella utilizó en High School secundaria, porque es más cómoda.

El Canos no sabe cayeron exactamente en tal deuda, puesto que intentaron difícilmente tomar decisiones responsables. Después de encontrar hace tres años, sabían rápidamente que quisieron casar y tener a una familia.

“Esperé hasta que encontrara al tirante adecuado,” dije Tiffany, que fue emocionado cuando, en 2016, ellos podía permitir los 2.500 pies cuadrados, hogar de dos pisos en una de las vecindades de la estuco-y-teja a la hora fuera de Phoenix.

Pero, tomado juntos, los planes de pago y los premios médicos son casi tanto como su hipoteca mensual $1.300. Todos informados, el Canos pasan el cerca de 15 por ciento de sus ingresos anuales en atención sanitaria, casi tres veces el promedio para los hogares de no-Seguro de enfermedad en los E.E.U.U.

Que hojas demasiado poco para el cuidado de día, pagos de vehículo, gas, comida y docenas de otros costos nacionales, Tiffany dijo.

Por 17 años, Roberto Cano tenía seguro médico completo con su trabajo como soldado en la reserva del ejército y pagado poco o nada asistencia médica. Él dejó al ejército en 2017, sin embargo, después de que él aprendiera lo desplegarían por un tiempo extendido lejos de su esposa y nuevo hijo.

“Les informé que, “tengo que estar en casa, “” él revocó. El seguro del ejército terminó el 31 de diciembre de 2017, dos días antes de que Brody nació.

Eso significó la mudanza al régimen de seguros de su patrón. Como el más de 40 por ciento de 152 millones de americanos que consigan seguro médico a través de trabajo, el Canos se alista en un plan que exija millares de dólares antes de que cualquier abrigo golpee con el pie hacia adentro.

Los pares de fuerzas descubrieron que ganan demasiado para calificar para la ayuda económica de proveedores médicos, o para los subsidios si cambio su seguro a un plan bajo cantina federal del seguro médico. Ella es oficial a tiempo completo de la concordancia de la inclinación lateral. Él es encargado de tienda a tiempo completo.

Tiffany escribió a KHN después de ver historias sobre cuentas médicas altísimas en la TV. El Dr. Merrit Quarum, el ejecutivo de WellRithms, empresa consultora de la atención sanitaria, revisó las cuentas médicas y las reacciones de la familia de sus proveedores de asistencia sanitaria.

¿Aunque Quarum tenía preguntas sobre algunas de las tarifas en las cuentas detalladas - $4 para una tablilla del ibuprofen de 600 miligramos? ¿$3.125 para colocar un epidural? - él encontró que las cargas eran legítimas de conformidad con el contrato entre el hospital y el asegurador del Canos. El único recurso de Tiffany era fijar los cinco planes de pago que ella navega cada mes.

“Deseo podría decir que no estaba así pues, sino que es,” Quarum dijo.

Para pagar sobre todo lejos esa deuda de la atención sanitaria, Roberto ha tardado a varios carruajes a tiempo parcial este año - él trabaja como un profesor sustituto y protector de seguridad de la noche y entrega los bocadillos para una cadena de comida rápida en Scottsdale, 40 millas de distancia, donde están mejores los extremos. Él dijo que él trabaja a veces hasta 120 horas en una semana.

“Yo son no avergonzado o avergonzado, incluso durante vieja como soy, entregar los bocadillos,” él dijo, tracción en su polo de la cadena de venta al por menor antes de acometer a un movimiento del sábado por la mañana.

Él continuó: “Conozco a gente, ella conseguiría bastante bonos de racionamiento y aserraría al hilo triste para ellos mismos. Pero soy un avión de caza. No abandonaré. … Si puedo traer en $400 extras por semana o $800 un mes, ella puede conseguir lo que ella necesita para el bebé.”

A menudo consiguiendo el hogar después de medianoche, él mantiene champú y la crema de afeitar su vehículo y toma una siesta en estacionamientos entre los trabajos, confiando en Red Bull y aspirin para tirante alerta.

Eso los medios en muchas noches, cuando Tiffany toma Brody del cuidado de día después de que su minuto 90 conmute, ella maneja la mayor parte de las tareas en casa.

“Asierro al hilo a veces como una madre soltera porque mi marido nunca está alrededor,” ella dije.

Ella rastrea cuidadosamente los costos médicos de la familia, intentando hacerlos juegos malabares con los gastos ordinarios que no pueden esperar - como $500 para los frenos que salieron en su vehículo este mes.

Al régimen que van, las cuentas no sea pagado hasta que Brody sea 3, Tiffany dijo. El Canos está consiguiendo más viejo y quisieran tener otro bebé antes de que sea demasiado atrasado, pero, por ahora, eso parece imposible.

Para 2019, los pares de fuerzas han decidido a cambiar a un diverso plan ofrecido a través de la inclinación lateral regional en donde Tiffany trabaja. El premio es más alto - $650 por mes - pero el deductible es $1.500 con coaseguro del apenas 10 por ciento.

“Va a estar mucho más por la cheque, que va a dañarnos,” Tiffany dijo. “Pero después de qué acaba de suceso, quiero asegurarme de que nos preparan en caso de que ocurra cualquier cosa.”

Cómo reparar un sistema sanitario que cargue a las familias de clase media tan pesado está más allá de ella, ella dijo.

“La única cosa que podemos hacer es apenas guardar el trabajar,” Tiffany dijo. “Me pregunto siempre: Cómo hace todos los demás hágala?”

El abrigo de KHN de las entregas de la atención sanitaria de los niños es soportado en parte por el asiento de Heising-Simons.

Noticias de la salud de KaiserEste artículo fue reimpreso de khn.org con permiso del asiento de Henry J. Kaiser Family. Las noticias de la salud de Kaiser, un servicio de noticias editorial independiente, son un programa del asiento de la familia de Kaiser, una organización de investigación independiente del plan de acción de la atención sanitaria unaffiliated con Kaiser Permanente.