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Sorpresa di Coronavirus: Il IRS permette l'assicurazione di metà anno ed i cambiamenti di FSA

La sollevazione economica e la rottura sociale causate dalla pandemia di coronavirus hanno capovolto i presupposti che molta gente ha fatto l'autunno scorso circa quale regime assicurativo firmassero su affinchè, o quanto dei loro stipendi di pretassazione da colpire con forza via nei conti flessibili di spesa di cura dipendente o di salubrità.

Potete trovarti in una pianificazione che cara di salubrità potete più non permetterti a causa di una riduzione di stipendio temporanea, incapace di ottenere l'assistenza medica potreste pianificazione e stanziato per, o l'invio dei capretti al babysitter. Sareste attaccato normalmente con le scelte che avete operato a meno che aveste un curriculum personale importante come la perdita del vostro processo, sposarti o avere un bambino. Ma questo anno, cose può essere differente.

Il mese scorso, Internal Revenue Service ha annunciato che avrebbe lasciato gli impiegati aggiungere, cadere o alterare alcuni dei loro vantaggi per il resto di 2020. Ma c'è una cattura: Il vostro datore di lavoro deve permettere i cambiamenti.

Il nuovo orientamento si applica ai datori di lavoro che comprano l'assicurazione sanitaria per coprire i loro lavoratori come pure quelli che reclami di paga da sè, chiamato auto-assicurare. È poco chiaro quanti datori di lavoro approfitteranno di nuova flessibilità offrire che importi ad un metà anno aprono il periodo di iscrizione. Se state domandando che cosa la vostra società farà, chieda.

“Se un consumatore si trova attaccati economicamente e le loro finanze per cambiare e sono in una situazione dove realmente vorrebbero ripensare la loro copertura, possono volere avvicinarsi al loro datore di lavoro e vedere se pianificazione adottare qualcuno di questi cambiamenti,„ hanno detto Jay Savan, un partner al Mercer del consulente in materia delle risorse umane.

Alcuni esperti in polizza di sanità sono non impressionati con le nuove opzioni di copertura, notanti che più presto questa primavera l'amministrazione di Trump ha scelto non creare un periodo di iscrizione speciale affinchè i lavoratori non assicurati compri l'assicurazione sanitaria sovvenzionata sui mercati dell'assicurazione sanitaria della Legge accessibile di cura.

“Non è probabile che molta gente prenderà questa nuova opportunità di copertura e non affronterà il problema di mancanza di copertura che molta gente sta affrontando,„ ha detto Sabrina Corlette, un professore della ricerca al centro del georgetown university sulle riforme dell'assicurazione sanitaria.

Ammettendovi ancora datore di lavoro-hanno patrocinato la copertura, qui sono esempi delle circostanze che i lavoratori possono affrontare e che cosa i cambiamenti di IRS potrebbero significare per loro.

Volete passare ad una pianificazione più economica per mettere più moneta nel risparmio durante questi periodi incerti. Potete fare quello?

Se il vostro datore di lavoro decide di permetterlo, potete.

Una considerazione: Se passate il metà anno di pianificazioni, potete dovere cominciare ancora una volta restituire la vostra franchigia e lavorando verso il raggiungimento del vostro limite di spesa massimo vivo annuale per l'anno, ha detto Katie Amin, un principale al gruppo di legge dello sposo in Washington, DC, una specializzazione costante nella sanità e vantaggi.

“Un certo datore di lavoro che pianificazioni vi avrebbero accreditato nell'ambito di nuova opzione se passaste le pianificazioni,„ Amin ha detto. “Dipende.„

Avete una pianificazione di alto-franchigia e siete vi siete preoccupati per le alte fatture mediche se ottenete COVID-19. Potete passare ad una pianificazione con copertura più generosa?

L'orientamento di IRS la permette, ma il vostro datore di lavoro probabilmente non non, dire gli esperti. È impossibile affinchè i lavoratori o i loro capi conosca chi svilupperà COVID-19. Ma la preoccupazione fra i datori di lavoro è che la gente che vuole pagare più copertura generosa può essere più malata ed avere più alte spese sanitarie che altri lavoratori e potrebbe quindi costare alla pianificazione più, un fenomeno chiamato selezione avversa.

Oltre alla valutazione se gli impiegati potrebbero trarre giovamento dai cambiamenti di metà anno, un datore di lavoro peserà le considerazioni finanziarie, ha detto Steven Wojcik, vice presidente di ordine pubblico al gruppo di affari su salubrità, che rappresenta i grandi datori di lavoro.

Chiederanno, “che cosa è il rischio avverso di selezione e che cosa sta andando essere l'assorbimento [nella copertura] se aprite l'iscrizione?„ ha detto.

Secondo le nuove norme, se non avete avuto assicurazione sanitaria sul processo prima che ma abbia voluto ora firmare su, potete fare quello, anche, se il datore di lavoro decide di permetterlo.

Che cosa se un coniuge ottiene licenziato ma l'altro ancora è impiegato? Possono le coppie passare la loro copertura della famiglia alla pianificazione del coniuge occupato?

Sì. Ma questo già è stato permesso prima che il nuovo orientamento di IRS uscisse. Secondo le norme di lunga durata, se le circostanze della vita dei lavoratori cambiano sono autorizzate per cambiare la loro copertura durante l'anno.

Potete cadere la vostra copertura del datore di lavoro complessivamente?

Sì, se il vostro datore di lavoro la permette. Normalmente, una volta che firmate su per assicurazione sanitaria attraverso il vostro datore di lavoro ed acconsentite per fare i vostri dedurre premi dal vostro stipendio, non potete cadere la copertura durante l'anno a meno che avvertiate un curriculum personale di qualificazione. Secondo le nuove norme di IRS, potete cadere la vostra copertura, ma soltanto se la sostituite con un altro modulo di copertura completa quali con uno scambio o un Tricare dell'assicurazione sanitaria, il programma di assicurazione sanitaria militare.

Una cosa che non si qualificherà come copertura completa: una pianificazione a breve termine, ha detto Amin. L'amministrazione di Trump ha incoraggiato l'approvazione delle pianificazioni della limitato-durata con i termini che possono durare quasi un anno. Non riguardano tipicamente la cura preventiva o le circostanze di preesistenza ed il rinnovo non è garantito.

Avete messo migliaia di dollari in un conto flessibile di spesa per coprire le spese di babysitter questo anno, ma ora i capretti sono a tempo pieno domestico. Potete cambiare l'importo?

Sì, ma ancora una volta questo si concede soltanto se il vostro datore di lavoro acconsente a. Inoltre, se volete aumentare il vostro contributo di pretassazione perché dovete impiegare qualcuno per occuparti dei vostri capretti a casa mentre lavorate, potete fare quello, anche. Potete anche stabilire una nuova spesa flessibile rappresentate le spese di cura dipendente nel 2020 se già non avete uno.

Gli impiegati sono autorizzati legalmente a mettere annualmente fino a $5.000 in una cura dipendente FSA per pagare babysitter, la scuola materna, i programmi doposcuola o il campeggio estivo.

“Poiché è la moneta degli impiegati, la mia congettura è datori di lavoro li permetterà di fare i cambiamenti,„ ha detto David Speier, che è incaricato del gruppo di conti del vantaggio ai piloni Watson di Willis del consulente in materia delle risorse umane.

Pianificazione utilizzare la moneta rimasta nel FSA dell'anno scorso per coprire il costo di una procedura medica all'inizio di marzo. Ma quello è stato posposto a causa del coronavirus ed avete mancato il termine del 15 marzo per usando quei fondi. Fate del ricorso?

Nell'ambito di nuovo orientamento di IRS, i datori di lavoro possono scegliere prolungare il periodo di dilazione per usando i fondi 2019 di FSA delle rimanenze fino alla fine del 2020. Tipicamente, quei fondi sarebbero scomparso nell'ambito “di uso o perderlo„ regola se non fossero stati usati dal 15 marzo. Nel 2019, il contributo di pretassazione massimo ad una sanità FSA era $2.700; questo anno è $2.750.

Simile ai cambiamenti ora permessi per cura dipendente FSAs, datori di lavoro può anche decidere di permettere ai lavoratori di fare diminuire o annullare futuro i loro importi eletti di FSA di sanità complessivamente.

Se decidete di smettere di contribuire al vostro FSA, potete spendere giù la moneta che è accumulata là sulle spese di sanità, ma non potete incassare fuori il conto, avete detto Amin. Per esempio, se avete accumulato $500 nel vostro FSA, potete usare quella moneta per gli occhiali o altre spese approvate attraverso la conclusione dell'anno. Ma il vostro datore di lavoro non può dargli i $500 autentici, essenzialmente incassando fuori il conto.

I datori di lavoro hanno espresso molto interesse nell'applicare i cambiamenti flessibili di conto di spesa, hanno detto il Savan del Mercer.

“Li invitare per avere molta trazione,„ ha detto.

Notizie di salubrità di KaiserQuesto articolo è stato ristampato da khn.org con l'autorizzazione delle fondamenta di Henry J. Kaiser Family. Le notizie di salubrità di Kaiser, un servizio di notizie editorialmente indipendente, sono un programma delle fondamenta della famiglia di Kaiser, un organismo di ricerca indipendente di polizza di sanità unaffiliated con Kaiser Permanente.